매일일보 = 홍석경 기자  |  시중은행이 중소기업에 내준 대출의 연체율과 연체 잔액이 크게 늘었다. 대출이자 부담이 커지는 상황에서 만기연장‧상환유예조치 등 금융지원이 종료될 경우 대출 부실화가 현실화할 것이란 우려가 나온다.

8일 금융권에 따르면 작년 말 기준 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 중소기업 대출 연체액(1개월 이상)은 총 1조2489억원으로 전년 말 대비 33.3%(3120억원) 급증했다. NH농협은행을 포함한 5대 시중은행의 중소기업 대출 평균 연체율도 지난해 1월 0.23%에서 12월 0.28%로 올랐다. 개인사업자 대출의 평균 연체율도 같은 기간 0.16%에서 0.24%로 급등했다. 은행에서 내준 중소기업 대출 규모는 작년 말 기준 599조8678억원에 달한다. 중소기업에서 대출 상환에 어려움을 겪는 배경은 경기침체에 더해 금리 인상으로 인해 이자 부담이 가중한 영향이다. 한국은행에 따르면 국내 은행의 중소기업 대출 중 금리가 연 5%를 넘는 고금리 대출의 비중(신규 취급액 기준)은 지난해 11월 현재 83.8%로 집계됐다. 중소기업 대출에 적용되는 평균 금리(신규 취급액 기준)는 지난해 12월 기준 연 5.76%로 1년 전(3.37%)보다 2.39%포인트 급등했다. 같은 기간 기준금리 인상 폭(2.25%포인트)을 웃돈다. 이자 부담 증가에 따라 대출 부실도 급격히 늘어나는 추세다. 신용보증기금이 중소기업의 운전자금 대출 등을 위해 제공하는 일반보증의 부실률(연체, 휴·폐업 등으로 보증 사고가 발생한 보증액의 비율)은 올해 1월 3.2%로 지난해 1월(1.9%)보다 70% 가까이 급증했다. 신보가 부실기업 대신 빚을 갚아주는 대위변제 비율도 지난해 1월 1.2%에서 12월 1.9%로 불어났다. 전문가들도 중소기업의 상환 여력이 악화하면서 대출 부실화를 우려하는 상황이다. 서병호 한국금융연구원 선임연구위원은 ‘2023년 은행업 전망 및 리스크 이슈’ 보고서를 통해 “기업대출은 대기업대출 위주로 빠르게 증가했는데, 부실채권 중 기업여신이 80%를 웃도는데다 이자보상배율 1미만 중소기업 비중이 50%를 웃돌 것으로 판단돼 은행의 옥석가리기가 중요한 시점”이라며 “올해 국내 은행이 직면한 가장 큰 리스크는 건전성일 것”이라고 평가했다.